数字普惠金融对商业银行信贷风险的影响——基于中国省级面板数据的分析

• 作者： 张梦君 ¹
• 作者单位：
  1.  安徽大学经济学院
• 发布时间：2025-03-27

摘要: 基于中国2011－2020 年31 个省份的数据，文章利用双向固定效应模型进行回归分析，探讨数字普惠金融与商业银行信贷风险的关系，并加入交互项验证地方政府债务水平的调节作用。基准回归结果表明，数字普惠金融发展能够降低中国商业银行信贷金融风险，其中使用深度和数字化程
度发挥着主要作用；数字普惠金融在低分位数上对商业银行信贷风险的影响更大，且随着信贷风险的提高而减弱；数字普惠金融对商业银行信贷风险的影响存在门槛效应，不同数字普惠金融水平下影响差异显著。进一步调节效应回归结果表明，在数字普惠金融与商业银行信贷风险之间，地方政府债务水平起到正向的调节作用，即水平越高，数字普惠金融对于商业银行信贷风险的抑制作用越明显。在此基础上，文章从政府支持数字基础设施建设、监管层监管重点、商业银行风险治理等方面提出了政策建议。

• 分类： 应用经济学 >> 金融学
• 稿件状态： 已在期刊出版
期刊名称： 《上海立信会计金融学院学报》 2022年 第5期
• 引用： PSSXiv:202503.03519 (或此版本 PSSXiv:202503.03519V1)
  DOI:10.12451/202503.03519
  CSTR:32012.36.PSSXiv.202503.03519
• 推荐引用方式： 张梦君.数字普惠金融对商业银行信贷风险的影响——基于中国省级面板数据的分析.上海立信会计金融学院学报,2022(5).[PSSXiv:202503.03519V1] (点此复制)