数字普惠金融对商业银行信贷风险的影响——基于中国省级面板数据的分析

分类： 应用经济学 >> 金融学 发布时间： 2025-03-27 合作期刊: 《上海立信会计金融学院学报》

张梦君

摘要：基于中国2011－2020 年31 个省份的数据，文章利用双向固定效应模型进行回归分析，探讨数字普惠金融与商业银行信贷风险的关系，并加入交互项验证地方政府债务水平的调节作用。基准回归结果表明，数字普惠金融发展能够降低中国商业银行信贷金融风险，其中使用深度和数字化程度发挥着主要作用；数字普惠金融在低分位数上对商业银行信贷风险的影响更大，且随着信贷风险的提高而减弱；数字普惠金融对商业银行信贷风险的影响存在门槛效应，不同数字普惠金融水平下影响差异显著。进一步调节效应回归结果表明，在数字普惠金融与商业银行信贷风险之间，地方政府债务水平起到正向的调节作用，即水平越高，数字普惠金融对于商业银行信贷风险的抑制作用越明显。在此基础上，文章从政府支持数字基础设施建设、监管层监管重点、商业银行风险治理等方面提出了政策建议。

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